كيف تعمل خطة السداد

  1. الحجز (الدفعة المقدمة): عادةً 10–20% من السعر عند حجز الوحدة وتوقيع عقد البيع والشراء (SPA).
  2. رسوم دائرة الأراضي والأملاك: تُدفع رسوم الدائرة البالغة 4% عادةً في البداية، عند تسجيل عملية الشراء في «أوقود» (Oqood).
  3. أقساط فترة الإنشاء: تُدفع في تواريخ محددة أو عند بلوغ مراحل إنشائية معينة (مثل نسب إنجاز 20% و40% و60%).
  4. دفعة التسليم: المبلغ المتبقي المستحق عند اكتمال المبنى واستلامك المفاتيح.
  5. أقساط ما بعد التسليم (إن وُجدت): تُدفع شهرياً أو ربع سنوياً بعد التسليم.

تُودَع جميع الأقساط المدفوعة قبل التسليم في حساب الضمان الخاص بالمشروع، المنظَّم بموجب القانون رقم (8) لسنة 2007 في دبي، وليس للمطوّر مباشرةً.

الأنواع الشائعة لخطط السداد

الخطة خلال الإنشاء عند التسليم / بعده لمن تناسب
80/20 80% 20% عند التسليم المشترون نقداً الراغبون في دفعة أخيرة صغيرة
70/30 70% 30% عند التسليم تدفق نقدي متوازن
60/40 60% 40% عند التسليم المشترون الذين يخططون لتمويل دفعة التسليم بقرض عقاري
50/50 50% 50% عند التسليم المستثمرون الراغبون في الاحتفاظ بسيولة أكبر حتى الإنجاز
ما بعد التسليم (مثل 60/40 مع سداد 40% على 3 سنوات) 60% 40% على أقساط بعد التسليم المستثمرون الذين يريدون أن يساعد الإيجار في تغطية الدفعات المتبقية
1% شهرياً نحو 1% شهرياً الباقي عند التسليم أو بعده المشترون الذين يفضّلون دفعات صغيرة ومنتظمة

تختلف النسب الدقيقة من مشروع لآخر، وتُدوَّن في عقد البيع والشراء.

مثال محسوب: شقة بقيمة 2,000,000 درهم بخطة 60/40

المرحلة % درهم
الحجز 10% 200,000
رسوم دائرة الأراضي والأملاك (4%) + الرسوم الإدارية — 80,040
أقساط خلال الإنشاء (5 × 10%) 50% 1,000,000
دفعة التسليم 40% 800,000
إجمالي المدفوع 100% + الرسوم 2,080,040

في خطة السداد بعد التسليم، قد تُدفع نسبة الـ40% بدلاً من ذلك على مدى 36 شهراً بعد استلامك المفاتيح — على سبيل المثال نحو 22,000 درهم شهرياً — بينما يمكن تأجير الوحدة بالفعل. استخدم حاسبة الاستثمار لمحاكاة خطتك الخاصة.

الخطط المرتبطة بالإنشاء مقابل الخطط المرتبطة بالزمن

  • المرتبطة بالزمن: تستحق الأقساط في تواريخ ثابتة، بصرف النظر عن تقدّم أعمال الإنشاء.
  • المرتبطة بالإنشاء: تستحق الأقساط عندما يبلغ المطوّر مراحل إنشائية معتمدة. وهذا يحميك إذا تأخر المشروع: فلا تدفع قبل التقدّم الفعلي للأعمال.

تجمع كثير من الخطط بين النوعين. تحقّق من النوع المطبَّق في عقد البيع والشراء الخاص بك.

مزايا خطط السداد

  • رأس مال مبدئي أقل: تضمن العقار بدفع 10–20% إضافةً إلى الرسوم.
  • وقت للتخطيط: توزيع الدفعات على 2–5 سنوات.
  • نمو محتمل قبل إتمام السداد: إذا ارتفعت الأسعار خلال فترة الإنشاء، فإن مكسبك يكون على السعر الكامل، لا على المبلغ المدفوع فقط.
  • بدون فوائد: خطط السداد التي يقدّمها المطوّرون تكون عادةً بلا فوائد، على عكس القرض البنكي.
  • الإقامة الذهبية: منذ فبراير 2026، أصبح العقار على الخارطة الذي تبلغ قيمته 2 مليون درهم أو أكثر مؤهلاً بمجرد تسجيله في «أوقود»، دون اشتراط حد أدنى من المبلغ المدفوع.

ما يجب التحقق منه قبل التوقيع

  1. دفعة التسليم. يجب سداد الدفعة الأخيرة الكبيرة (40–50%) نقداً أو تمويلها. تحقّق مبكراً مما إذا كان أي بنك سيموّل هذا المشروع.
  2. شروط ما بعد التسليم. هل الأقساط بلا فوائد؟ وماذا يحدث إذا بعت الوحدة — هل يجب سداد الرصيد المتبقي بالكامل؟
  3. غرامات التأخر في السداد. يحدد عقد البيع والشراء رسوم التأخر في السداد، ويتيح قانون دبي للمطوّر اتخاذ إجراءات إذا تخلّف المشتري عن السداد. تأكّد من أن الجدول الزمني يناسب تدفقك النقدي.
  4. شروط إعادة البيع. يشترط كثير من المطوّرين سداد نسبة دنيا من السعر (غالباً 30–40%) قبل أن تتمكن من إعادة البيع قبل التسليم. اطّلع على بيع العقار على الخارطة قبل التسليم.
  5. سجل المطوّر في التسليم — فقيمة خطة السداد مرهونة بالمطوّر الذي يقف خلفها. اطّلع على كيف تتحقق من المطوّر.
  6. بيانات حساب الضمان. يجب أن ينصّ عقد البيع والشراء على حساب الضمان؛ وأن تُودَع فيه جميع الدفعات.

اعثر على خطة تناسب ميزانيتك

يعرض كتالوج العقارات على الخارطة خطة السداد وموعد التسليم لكل مشروع، بما في ذلك خيارات السداد بعد التسليم. اطلب من مستشار SPI Dubai مقارنة الخطط بما يناسب ميزانيتك — نردّ عادةً خلال 10 دقائق.

هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط، ولا يُعدّ استشارة مالية أو قانونية. تختلف شروط السداد من مشروع لآخر؛ اقرأ دائماً عقد البيع والشراء.

المصادر: القانون رقم (8) لسنة 2007 في دبي بشأن حسابات الضمان؛ دائرة الأراضي والأملاك في دبي (التسجيل في «أوقود»، رسوم 2026)؛ تعميم دائرة الأراضي والأملاك بشأن متطلبات العقار للإقامة الذهبية، 20 فبراير 2026.